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商业银行正积极备战数字货币运营 相关配套研发持续推进

最近数字货币和区块链概念火了起来,更有疑似“中国农业银行正在内测央行数字货币钱包”的截图流出。截图信息显示,央行数字货币钱包主要有四大功能:数字货币兑换、钱包管理、数字货币查询和钱包挂靠,内测城市包括深圳、雄安、成都和苏州四个城市。

最近数字货币和区块链概念火了起来,更有疑似“中国农业银行正在内测央行数字货币钱包”的截图流出。截图信息显示,央行数字货币钱包主要有四大功能:数字货币兑换、钱包管理、数字货币查询和钱包挂靠,内测城市包括深圳、雄安、成都和苏州四个城市。

2019年10月,网上就有关于工商银行内测数字货币钱包的传言。彼时工行金融科技部副总经理陈满才对中国证券报记者表示:“建议以相关部门正式发布的信息为准,目前工行没有关于这方面需要正式发布的信息。”

事实上,自2014年起央行就开始数字货币的研发。2014年,央行成立法定数字货币专门研究小组;2016年1月,首次对外公开发行数字货币的目标;2017年,央行正式成立数字货币研究所;2019年8月,中国人民银行支付结算司副司长穆长春表示,从2014年起,央行数字货币的研究已进行五年,可谓“呼之欲出”;今年1月10日,央行微信公众号内容显示,2019年已基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

不仅央行在有序推进,商业银行也在积极配合备战。国家知识产权局信息显示,工行获得了一项“一种数字货币代理发行额度控制系统及方法”的专利。据悉,此发明能够有效且可靠地对数字货币的投放总量进行有效监管,并能够有效控制数字货币投放额度,防止数字货币超发。

除工行外,农业银行曾推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统“e链贷”,同时积极推动金融数字积分系统的建设;中行于2017年上线了基于分布式账本技术的BOCwallet电子钱包;建行在2018年上线区块链贸易金融平台。

银行将直面“抢客战”

据央行数字货币研究所所长穆长春介绍,中国版数字货币项目称之为“DC/EP”,即数字货币和电子支付工具。

数字货币与我们日常用的货币有何区别?“央行数字货币最简单的理解就是电子现金,把法定货币的载体由纸质形式变为电子形式。而我们在日常生活中常用的货币多是纸币或硬币。”欧科云链集团研究员李炼炫说。

李炼炫表示,从民众的体验角度看,其实DC/EP和支付宝/微信等第三方支付工具在使用方式上并没什么太大的不同。不过DC/EP在一定程度上可以打破支付行业的壁垒,比如支付宝和微信之间是不能相互转账的,但DC/EP既可以存入银行,也可以放入支付宝和微信的钱包。

对于商业银行的影响而言,国信证券认为,央行只负责制定数字货币、数字钱包的行业标准,运营任务还是要交给市场微观主体,即运营方,可能包括银行、中国银联等,以便于让市场自由竞争,提升服务。因此,银行会按照央行数字货币、数字钱包的标准,抓紧研发、推出数字钱包服务。而当银行、银联甚至其他机构运营新式数字货币后,会形成复杂的竞争关系。

一方面,结算存款是银行最为宝贵的负债资源,优质的数字钱包服务,除了抢夺其他银行的客户外,也可能会分流本行的存款;其次,与纸币、硬币不同的是,居民持有纸币、硬币时便与银行完全无关了,但居民在使用本行数字钱包时,虽然不再贡献存款,甚至不明显贡献收入,但依然是本行的客户,依然有一定的黏性,银行依然有多种营销渠道,推介本行的其他产品与服务。

数字货币的进展一直颇受关注。日前有消息称“中国农业银行正在内测央行数字货币钱包”。对此,农行相关人士表示,正在央行的统一安排下有序进行,具体信息尚待央行发布。

分析人士称,数字货币对民众而言,与第三方支付工具在使用方式上并没什么太大的不同;对商业银行而言,则面临被抢夺客户、分流存款的挑战。银行会按照央行数字货币、数字钱包的标准,抓紧研发、推出数字钱包服务。

文章内容转自中国证券报。

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